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Shkruar nga PamfletiEine Bank ohne Filialen, aber mit höchsten europäischen Standards. Jet Bank, das erste rein digitale Modell in Albanien. CEO Fatbardha Rino erläutert die Details in diesem Interview…
Albanien wird voraussichtlich die erste vollständig digitale Bank, die Jet Bank , erhalten . Die Bank verfügt über eine auf Kundenbedürfnisse zugeschnittene Technologie und eine Sicherheitsinfrastruktur, die durch die sichersten Plattformen der Welt gewährleistet wird. Die Jet Bank wird zur Förderung der finanziellen Inklusion beitragen und als neue Alternative zum albanischen Bankensystem fungieren. Sie operiert hauptsächlich über eine mobile App.
Die Kundenregistrierung erfolgt vollständig digital, sicher und im Einklang mit den gesetzlichen und regulatorischen Anforderungen sowie europäischen Standards. Das Kernbankensystem der Bank basiert auf Oracle Banking Services, einer international weit verbreiteten Plattform, die Stabilität, Datenintegrität und operative Kontinuität gewährleistet. Die Einführung in Albanien ist das Ergebnis einer langfristigen Analyse der Entwicklungen im Finanzsystem, vor allem aber der direkten Beobachtung realer Bedürfnisse und Schwächen im Kundenservice.
In einem Interview mit Monitor erläutert Fatbardha Rino, CEO der Jet Bank, die kürzlich eine vorläufige Lizenz von der Bank von Albanien erhalten hat, das Betriebsmodell einer 100% digitalen Bank, den Zielmarkt, die Eigentümerstruktur und die wichtigsten Unterschiede zu traditionellen Banken.
Fatbardha Rino ist eine Expertin für Finanzsysteme mit über 24 Jahren Erfahrung im Bankwesen, sowohl bei führenden nationalen als auch internationalen Banken. Während ihrer gesamten Laufbahn hat sie stets die Weiterentwicklung an der Schnittstelle von Bankwesen und Technologie vorangetrieben und aktiv an den bedeutenden Transformationen des nationalen und internationalen Marktes mitgewirkt.
Die Entscheidung, in Albanien eine Digitalbank zu gründen, ist laut Frau Rino das Ergebnis einer langfristigen Analyse der Entwicklungen im Finanzsystem, vor allem aber aus der direkten Beobachtung realer Bedürfnisse und Mängel im Kundenservice – nicht als technologischer Trend, nicht um Filialen oder gar traditionelle Banken zu ersetzen, sondern um konkrete Probleme zu lösen: lange Prozesse, schwer verständliche Produkte, eingeschränkter Zugang und ein Erlebnis, das oft nicht auf den Einzelnen ausgerichtet ist.
“Shqipëria ndodhet sot në një moment kyç zhvillimi. Digjitalizimi është një prioritet kombëtar, ndërsa reformat në drejtim të formalizimit të ekonomisë, transparencës dhe përafrimit me standardet evropiane kanë rritur ndjeshëm besimin e aktorëve ndërkombëtarë, për të investuar në vend. Kjo vëmendje ndërkombëtare nuk vjen rastësisht, por si reflektim i hapave konkrete që Shqipëria po ndërmerr drejt një ekonomie më europiane”- thekson ajo duke sqaruar më tej se në këtë kontekst, Jet Bank u konceptua si një bankë 100% digjitale.
Lidhur me pyetjen se kur pritet të fillojë aktiviteti i kësaj banke digjitale, CEO sqaron se Jet Bank do ta nisë aktivitetin vetëm pasi të përfundojë plotësisht i gjithë procesi rregullator dhe certifikues, si dhe faza e testimit të detajuar të sistemeve.
“Procesi i licencimit për një bankë është i strukturuar dhe kërkon kohë, duke përfshirë verifikime të shumta teknike, operacionale, organizative dhe të sigurisë. Ligjërisht, ky proces mund të zgjasë deri në 12 muaj dhe synon të garantojë që çdo element i bankës të jetë plotësisht i qëndrueshëm, përpara se t’i ofrohet publikut. Aktualisht ndodhemi në një fazë shumë të rëndësishme përgatitore, ku çdo hallkë e operacioneve po testohet dhe certifikohet në detaje, në bashkëpunim të ngushtë me autoritetin mbikëqyrës. Ky është një proces thelbësor, për të garantuar sigurinë e klientëve, stabilitetin operacional dhe përputhshmërinë e plotë rregullatore.”
Por si do të funksionojë kjo bankë digjitale dhe sa e sigurtë është ajo?
“Jet Bank do të funksionojë si një bankë 100% digjitale, kryesisht përmes aplikacionit mobil. Onboarding-i i klientëve do të jetë tërësisht digjital, i sigurt dhe në përputhje me kërkesat ligjore dhe rregullatore por dhe standarte Europiane. Core banking i bankës është ndërtuar mbi Oracle Banking Services, një platformë e përdorur gjerësisht nga institucione bankare ndërkombëtare, që garanton stabilitet, integritet të të dhënave dhe vazhdimësi operacionale. Për përvojën e përdoruesit dhe ndërveprimin digjital përdoret Backbase, ndërsa automatizimi i proceseve dhe integrimet mbështetet nga Facilization. Identifikimi dhe verifikimi i klientëve realizohet përmes Jumio, ndërsa monitorimi i riskut, AML dhe përputhshmëria rregullatore sigurohen përmes ComplyAdvantage. Infrastruktura teknologjike është ndërtuar mbi platformat më të sigurta globale, duke kombinuar Oracle Cloud Infrastructure, Microsoft Azure dhe Amazon Web Services, ndërsa siguria forcohet përmes përdorimit të firewalls të dedikuara nga Palo Alto.
''Të dhënat e klientëve ruhen brenda Bashkimit Evropian, në përputhje të plotë me legjislacionin shqiptar dhe rregulloret më strikte të BE-së për mbrojtjen e të dhënave. Pra deri sa të sigurojmë që të gjitha këto komponente janë stabile, të sigurtë dhe të certifikuara, do të duhet të merret koha e nevojshme.”- sqaron z. Rino.
Der Hauptunterschied zwischen einer rein digitalen Bank und einer traditionellen Bank liegt darin, dass die Jet Bank von Grund auf digital aufgebaut ist. Das bedeutet, dass Prozesse, Systeme und Arbeitsweise nicht an bestehende Strukturen angepasst, sondern von Anfang an für eine Bank ohne Filialen und mit primär digitaler Interaktion konzipiert wurden.
„Wir haben keine Altsysteme oder manuellen Prozesse mehr, die von traditionellen Modellen übernommen wurden. Unnötige Prozesse wurden eliminiert und wesentliche automatisiert, sodass die Technologie das Volumen und die Routineaufgaben bewältigen kann, während sich die Mitarbeiter auf Entscheidungsfindung, Überwachung und Kundenbeziehungen konzentrieren.“
Parallel dazu baut die Jet Bank eine leistungsstarke Organisationsstruktur auf, darunter eine funktionale Direktion und ein eigenes Kundenservicecenter mit speziell geschulten Teams für die Bearbeitung komplexer Fälle und die kontinuierliche Kundenbetreuung. Diese Kombination aus Technologie und menschlicher Verantwortung gewährleistet Effizienz, Flexibilität sowie die gleichen regulatorischen Strenge-, Sicherheits- und Kontrollstandards wie traditionelle Banken.
Frau Rino erläutert die Eigentümerstruktur und erklärt, dass die Jet Bank der Jet Holding gehört, einem Konsortium internationaler Unternehmen mit Hauptsitz in Amsterdam. Die Eigentümerstruktur wird über Investmentgesellschaften mit identifizierten wirtschaftlich Berechtigten (UBO) gemäß den gesetzlichen und regulatorischen Bestimmungen umgesetzt. Herr Idan Avishai, ein britischer Staatsbürger, ist einer der Hauptinvestoren und hat sich in der Anfangsphase des Projekts engagiert, ist jedoch nicht alleiniger Anteilseigner und repräsentiert nicht das alleinige Eigentum der Bank.
Die Jet Bank befindet sich derzeit im Genehmigungsverfahren bei der Bank von Albanien. Dieses umfasst die Genehmigung der Führungsstruktur, der Leitungsorgane und des Organisationsmodells. Erst nach Abschluss dieses Verfahrens wird die Bank offiziell registriert und nimmt ihren Betrieb auf. Alle Aktionäre und wirtschaftlich Berechtigten haben das strenge Eignungsprüfungsverfahren erfolgreich durchlaufen, das vollständig den albanischen Rechtsvorschriften und europäischen Standards entspricht.
Jet Bank wurde von einem lokalen Expertenteam konzipiert und wird von diesem aufgebaut. Die Bank wird unter der vollen Aufsicht der Bank von Albanien operieren, so der CEO von Jet Bank abschließend.
Po produkti që tregton banka, cili është?!