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Shkruar nga PamfletiUna banca senza filiali fisiche, ma con i più rigorosi standard europei. Jet Bank, il primo modello 100% digitale in Albania. L'amministratore delegato Fatbardha Rino ne svela i dettagli in questa intervista...
Si prevede che l'Albania avrà la prima banca completamente digitale, Jet Bank . Una banca con una tecnologia su misura per le esigenze dei clienti e un'infrastruttura di sicurezza garantita dalle piattaforme più sicure al mondo. Jet Bank contribuirà ad aumentare l'inclusione finanziaria e rappresenterà una nuova alternativa al sistema bancario albanese, operando principalmente tramite un'applicazione mobile.
L'onboarding dei clienti sarà completamente digitale, sicuro e in linea con i requisiti legali e normativi, nonché con gli standard europei. Il core banking della banca si basa su Oracle Banking Services, una piattaforma ampiamente utilizzata da istituti bancari internazionali, che garantisce stabilità, integrità dei dati e continuità operativa. L'approccio adottato in Albania è il risultato di un'analisi a lungo termine degli sviluppi del sistema finanziario, ma soprattutto dell'osservazione diretta delle reali esigenze e delle carenze nel servizio clienti.
In un'intervista con Monitor , Fatbardha Rino, CEO di Jet Bank, che ha recentemente ricevuto una licenza preliminare dalla Banca d'Albania, spiega il modello operativo di una banca digitale al 100%, il mercato di riferimento, la struttura proprietaria e le principali differenze rispetto alle banche tradizionali.
Fatbardha Rino è una professionista del sistema finanziario con oltre 24 anni di esperienza nel settore bancario, in istituti leader a livello nazionale e internazionale. Nel corso della sua carriera, ha costantemente perseguito il prossimo passo nello sviluppo, dove il settore bancario incontra la tecnologia, partecipando attivamente alle principali trasformazioni del mercato nazionale e internazionale.
La decisione di costruire una banca digitale in Albania, non spiega la signora Rino, è nata da un'analisi a lungo termine dell'evoluzione del sistema finanziario, ma soprattutto dall'osservazione diretta delle reali esigenze e carenze nel servizio al cliente, non come una tendenza tecnologica, non per sostituire le filiali o addirittura le banche tradizionali, ma per risolvere problemi concreti: processi lunghi, prodotti difficili da comprendere, accesso limitato e un'esperienza che spesso non è costruita attorno alla persona.
“Shqipëria ndodhet sot në një moment kyç zhvillimi. Digjitalizimi është një prioritet kombëtar, ndërsa reformat në drejtim të formalizimit të ekonomisë, transparencës dhe përafrimit me standardet evropiane kanë rritur ndjeshëm besimin e aktorëve ndërkombëtarë, për të investuar në vend. Kjo vëmendje ndërkombëtare nuk vjen rastësisht, por si reflektim i hapave konkrete që Shqipëria po ndërmerr drejt një ekonomie më europiane”- thekson ajo duke sqaruar më tej se në këtë kontekst, Jet Bank u konceptua si një bankë 100% digjitale.
Lidhur me pyetjen se kur pritet të fillojë aktiviteti i kësaj banke digjitale, CEO sqaron se Jet Bank do ta nisë aktivitetin vetëm pasi të përfundojë plotësisht i gjithë procesi rregullator dhe certifikues, si dhe faza e testimit të detajuar të sistemeve.
“Procesi i licencimit për një bankë është i strukturuar dhe kërkon kohë, duke përfshirë verifikime të shumta teknike, operacionale, organizative dhe të sigurisë. Ligjërisht, ky proces mund të zgjasë deri në 12 muaj dhe synon të garantojë që çdo element i bankës të jetë plotësisht i qëndrueshëm, përpara se t’i ofrohet publikut. Aktualisht ndodhemi në një fazë shumë të rëndësishme përgatitore, ku çdo hallkë e operacioneve po testohet dhe certifikohet në detaje, në bashkëpunim të ngushtë me autoritetin mbikëqyrës. Ky është një proces thelbësor, për të garantuar sigurinë e klientëve, stabilitetin operacional dhe përputhshmërinë e plotë rregullatore.”
Por si do të funksionojë kjo bankë digjitale dhe sa e sigurtë është ajo?
“Jet Bank do të funksionojë si një bankë 100% digjitale, kryesisht përmes aplikacionit mobil. Onboarding-i i klientëve do të jetë tërësisht digjital, i sigurt dhe në përputhje me kërkesat ligjore dhe rregullatore por dhe standarte Europiane. Core banking i bankës është ndërtuar mbi Oracle Banking Services, një platformë e përdorur gjerësisht nga institucione bankare ndërkombëtare, që garanton stabilitet, integritet të të dhënave dhe vazhdimësi operacionale. Për përvojën e përdoruesit dhe ndërveprimin digjital përdoret Backbase, ndërsa automatizimi i proceseve dhe integrimet mbështetet nga Facilization. Identifikimi dhe verifikimi i klientëve realizohet përmes Jumio, ndërsa monitorimi i riskut, AML dhe përputhshmëria rregullatore sigurohen përmes ComplyAdvantage. Infrastruktura teknologjike është ndërtuar mbi platformat më të sigurta globale, duke kombinuar Oracle Cloud Infrastructure, Microsoft Azure dhe Amazon Web Services, ndërsa siguria forcohet përmes përdorimit të firewalls të dedikuara nga Palo Alto.
''Të dhënat e klientëve ruhen brenda Bashkimit Evropian, në përputhje të plotë me legjislacionin shqiptar dhe rregulloret më strikte të BE-së për mbrojtjen e të dhënave. Pra deri sa të sigurojmë që të gjitha këto komponente janë stabile, të sigurtë dhe të certifikuara, do të duhet të merret koha e nevojshme.”- sqaron z. Rino.
La differenza principale tra una banca 100% digitale e una banca tradizionale risiede nel fatto che Jet Bank è costruita digitalmente fin dalle fondamenta. Ciò significa che i processi, i sistemi e le modalità operative non vengono adattati alle strutture esistenti, ma sono progettati fin dall'inizio per una banca senza filiali fisiche e con un'interazione prevalentemente digitale.
"Non abbiamo sistemi legacy o processi manuali ereditati dai modelli tradizionali. I processi superflui sono stati eliminati e quelli essenziali sono stati automatizzati, in modo che la tecnologia possa gestire il volume e la routine, mentre le persone si concentrano sul processo decisionale, sulla supervisione e sulle relazioni con i clienti."
Parallelamente, Jet Bank sta costruendo una solida struttura organizzativa, che include una direzione funzionale e un Centro Assistenza Clienti dedicato, con team appositamente formati per la gestione di casi complessi e l'assistenza clienti continuativa. Questa combinazione di tecnologia e responsabilità umana garantisce efficienza, flessibilità e lo stesso rigore normativo, livello di sicurezza e standard di controllo delle banche tradizionali.
Parlando della struttura proprietaria, la Sig.ra Rino spiega che Jet Bank è di proprietà di Jet Holding, un consorzio di società internazionali con sede ad Amsterdam. La struttura proprietaria è implementata tramite società di investimento con proprietari effettivi finali (UBO) identificati, in conformità con i requisiti legali e normativi. Idan Avishai, cittadino britannico, è uno dei principali investitori e ha contribuito alle fasi iniziali del progetto, ma non è l'unico azionista e non rappresenta l'unica proprietà della banca.
Jet Bank è attualmente in fase di approvazione da parte della Banca d'Albania, che include l'approvazione della struttura di governance, degli organi di gestione e del modello organizzativo. Solo al termine di questo processo la banca sarà ufficialmente registrata e inizierà a operare. Tutti gli azionisti e i beneficiari effettivi finali hanno superato il rigoroso processo di valutazione di "fit & proper", nel pieno rispetto del quadro giuridico albanese e degli standard europei.
Jet Bank è stata concepita e realizzata da un team di professionisti locali e opererà sotto la piena supervisione della Banca d'Albania, conclude l'amministratore delegato di Jet Bank.
Po produkti që tregton banka, cili është?!